首先我想先建议大家不要说某某某贷款好坑，然后臆想被骗了，等等。而是我们作为小白，要先知道贷款是什么，以及贷款基础知识。
贷款比全款多付的钱是利息、手续费、保险。另外，会纠结全款还是贷款的，必然要有全款买车的能力，然后无非就是衡量，那是全款买划算，还是贷款买划算，本质就是剩下来的钱，平时用来做低风险投资，如保本理财，货币基金，加上一些额外的好机会比如股市行情好，期货行情好所创造的收益，要大于利息+手续费的支持。
我呢直接把个人意见篇抛在前面：
无息贷款，你个人自制能力强，无不良嗜好，不败家，请贷款，否则全款。
有息贷款，有能力稳定让贷款额收益高于利息和手续费，请贷款，否则全款。
广大的有点积蓄的工薪阶层买个自己家庭用的车，我个人建议全款吧。担保费，GPS，指定保险都是潜在的费用，大家自己衡量下。
先说利息，现在有各种各样的贷款模式任你选，每个季度不一样的活动，什么两年免息三年低利率之类的，利息大约是4厘到6厘，这玩意儿自己划。
手续费，一般是按照你贷款额来收取的，这个是店的纯利润。。。。吗？并不是，因为他可能已经把这个钱算到优惠里去了，因为可能你贷款他要贴息。
保险，车子价格区间保险价格要贵一两千。贷款忽悠你买全保，说白了也就是一个添加协议。保险分为强制险和商业险，跟按揭有关的是商业险里的盗抢险和车损险，这两个险种是要添加条款的，因为贷款是抵押车，没还完贷款之前，车子还是金融公司的，可用车的人不是金融公司，被偷了被抢了怎么办，撞了翻了怎么办，所以呢，这俩险的第一受益人是金融公司，也就是说，赔钱赔不到你这儿，主要是车损，超过一定金额就得在金融公司打证明，打报告，证明开车的人正常还款，保险公司你们把钱赔给客户吧，没事儿。
车子越贵贷款越划算。因为钱能生钱啊。你一股脑全扔车上了，完事儿这车还贬值，看个人赚钱的方式吧，能钱生钱就必须贷款。
做任何事都要有因果关系，贷款买车一样。无论二手车还是新车，手里明明有全款，心理却打着贷款的主意，可是贷款需要多支付一定的利息，所以利用贷款剩下来的余款一定要高于需要支付的利息，而且算过时间成本和人力成本，自己还不能白忙活，辛苦半天争得那点儿利息全给银行了，那不是很冤？
另外就是大多数车友选择全款购车，然而贷款购车所占比例也是逐年提高，原因总结出来有以下2点：
第一是可以缓解资金压力。一次拿出几十甚至上百万元对于资金相对紧张的人来说是个不小的压力，通过贷款一次只拿出30%或者一半的钱，剩下的钱分月还清，还可用来做其他投资，投资赚得的钱还会高于银行收息带来的损失。
例如：本金真的不够，一种是确实不贷款就买不了车。一般刚结婚的小年轻居多。另一种是想要一步到位买好车，自己的钱买的了途观，心理一直有一辆Q5在奔腾。。。
第二是花钱和时间赛跑，如果目前全款购车资金不足，而且收入相对稳定，可以首先拿出部分储蓄购车，甚至家人出首付，而剩下的钱自己分12个月或者24个月还清，这就把拿车的时间提前了一年。
例如：自己也在经营着生意，觉得一年百分之五(或者百分之十)的利率小于自己生意的收益率。所以有钱都投在生意上，然后贷款买车。以上两者，在我的实际工作中，都觉得其实很适合客户分期购车。
在知乎有个哥们利用代码算了关于贷款的那些事儿，到底还款的时候和这个字面意思是否一致，代码计算太复杂，我看了好几遍都没看明白，一些实战派的小伙伴给了很多建议，有需要的小伙伴可以参考一下：1、Excel是个神器，什么内涵报酬率公式、什么年金公式啊，什么pv、irr，各位不会编程的小伙伴可以考虑直接用这个，比较容易使用
2、快速估算等额本息实际利息，实际利息=名义利息*2
如果我没理解错的话应该是这样，估算是一种参考，让你能很快知道利息大概是多少。其实就把销售给你的利息*2，就差不多了，而且这只是利息，手续费算上去的话更高
比如例子里的220500的借款，要还利息：21168，3年利息21168/220500=0.096
每年名义利息：3.2%，估算的实际利息就是6.4%上下。
3、保险的购买全款和贷款会有差，这部分差额算上去会使得需要更多的收益率才会比较划算，这部分因为各个贷款保险不一样，以就没法算这部分差额会有多大影响。
还有很多小伙伴提到了通胀和人民币贬值的问题。
通胀问题：
通胀的本质就是政府通过往货币里注水，而稀释购买力，但是这个实际上就反应在物价和收入的缓慢上涨上了，也反映在了无风险收益率
而全款还是贷款买一个东西，关键是看占时占有的钱，至少得能跑赢留有货币的预期收益率，而预期收益率实际上就是由无风险利率（如货币基金、银行定存这类体现的，一定程度代表通胀预期）+风险收益预期（如炒个股票什么的这类的机会），如果这两项加起来很难显著跑赢借款成本，那我倾向全款，因为省下来的是实在的，无风险利率和贷款的成本差别是很大的，而风险收益预期，当前进入门槛低得股票反正是蛮糟糕的，对我也没有特别好的其他机会，那么保留有的意义不大。
这点车（与其他消费品）和房子有个显著不同，车是纯粹的消费品，落地即贬值，你3、5年后即使通胀了，你也卖不上价格，所以预期收益要和你的其他投资渠道相比，而房子至少过去5年是个投资品，投资收益率可观，明显跑赢资金占用成本（6%~7%），这种情况下自然是上杠杆扩大收益来的划算，因为你投下的每3块钱，可以撬动10块钱，而这10块钱产生的收益，和每年4毛9的资金使用成本相比（假设7%的利息），产生的收益可能每年有2、3块钱甚至更多（20%~30%年增长，应该不少城市有），当然付出这点资金成本很划算。PS：这个是建立在房价上升的情况下，我对房价未来看不懂，不确定会怎么样
人民币贬值问题：
我也倾向不考虑，因为对于小市民来说，赚的是人民币，花的也是人民币，人民币的贬值在一定范围内（比如10%），对于大多数人并没有影响，首先资金并不多到会有很大影响，其次只有你把钱换成美元或者进行海外投资，那么人民币贬值才会一定程度上收益。而换汇的成本是较高的（同一时间换出美元和换入人民币有差价，即你同时换美元，再换回人民币是要付出成本的），其次美元投资渠道少，人民币可以定存，可以理财，可以股票，可以期货，而美元的话对于很多人来说，至少对于我来说，我是没有投资渠道的，意味着投资收益一定程度会弥补汇率变动的差额。
从我个人观点，我倾向人民币不会出现大幅贬值（一年贬值30%、50%、甚至更多），而是在小范围缓慢贬值（10%~15%一年），因为这个世界中国问题很多，欧洲和美国的问题一样很多，而中国即使出了很多乱来的经济政策，整体的惯性还是保持增长的。
关于经济问题和房价问题，知乎题主表示自己很水，很容易被打脸，所以请大家轻打
提前还款的问题
个人汽车贷款提前还款是否划算，还要看个人的汽车贷款还款方式和未还款年限是多久。一般来说，个人汽车贷款的还款方式是等额本息还款，还款还不满总贷款额度的50%，提前还款比较划算。如果已经满了50%，就没有必要提前还款了。
如果个人的汽车贷款还款方式是等额本金，因为等额本金每个月要还的本金是一样的，但是在前期，每个月还的利息额度较大，所以如果汽车贷款已经还了1/3，就不适合提前还款了。
同时大家还要注意一点，一般汽车贷款还款没有满一年，提前还款会有一些违约金产生。
根据以上的介绍，结合自己的情况，可以判断自己适合不适合提前还款。
在申请车贷时应综合考量，除了考虑贷款利率、首付等因素外，还应比较贷款期限、手续费、提前还贷是否收取违约金等多方面限制。因为对于无能力偿还贷款的消费者，当其没有能够及时支付每月本金或者利息时，银行将有权收回进行拍卖，所得的款项支付消费者欠银行的本金及利息。
贷款买车能极大缓解车主的资金周转困难，在贷款期间，可以用手中余款创造更多的经济效益，甚至可能比贷款利息还要高。如果贷款，你省下的钱没什么可高回报的投资，还是全款吧，贷款杂七杂八的费用其实不低，车是一种折耗财产，一但售出就开始不断贬值，分期付款就是把多于原价的钱用在一个不断贬值的资产上，绝对不是合算的行为，只不过是用这种方法把你拥有这个资产的时间提前了而已，也就是用钱买使用时间 要知道买车贷款受益人是银行或金融机构。因为现在许多银行门槛比较高,更多的金融公司,尤其是与该汽车生产厂家同出一系的金融公司开始为客户办理方便的贷款手续，其次是对购车人的条件要求:一般为有正常工资收入的,最好有公积金、房产（有产权的）或已婚的。当然，如果你还有别的可以证明你有偿贷实力的书面文件都可以。 那我们可以贷多少款呢？一般贷款额不高于车价的80%，其余的叫首付款，很多需要你先付首付款再肯放款的。
综上。还是希望部分车友平和一点，看清楚事情的本质，金融机构也不是慈善机构，没有白给钱，肯定收手续费等，部分要求绑定GPS、绑定保险的金融机构或者银行，考虑是否自己能接受，如果这些压根不接受，我个人建议就别看太贵的买不起的车，妥妥的全款买车更爽快。买车贷款与否决定权在你自己，选自己最适合的即可，没有以偏概全的。
